Në sigurimin e detyrueshëm motorik, primi i sigurimit nuk përcaktohet në mënyrë të njëjtë për çdo drejtues apo automjet. Vlerësimi i riskut bazohet në disa faktorë, ndër të cilët për autoveturat përfshihet edhe historiku i dëmeve.

Një nga mekanizmat që reflekton këtë historik është sistemi Bonus-Malus, i cili synon të lidhë historikun e dëmeve të raportuara me nivelin e primit të sigurimit.

Rregullorja nr. 156, datë 19.09.2024, e Autoritetit të Mbikëqyrjes Financiare, e cila ka hyrë në fuqi më 1 janar 2025, përcakton mënyrën e aplikimit të këtij faktori në përllogaritjen e primit për sigurimin e detyrueshëm motorik.

Çfarë do të thotë Bonus-Malus?

Bonus lidhet me mungesën e dëmeve të raportuara gjatë periudhës së referencës. Për një historik pa dëme, koeficienti i aplikuar mund të jetë më i ulët, në intervalin 0.95–0.98, sipas përcaktimeve të rregullores.

Malus lidhet me një historik me dëme të raportuara. Në varësi të numrit të dëmeve dhe periudhës së referencës, koeficienti mund të jetë më i lartë, deri në 1.25 për një dëm dhe deri në 1.50 për dy ose më shumë dëme të raportuara gjatë tre viteve të fundit.

Kjo do të thotë se historiku i dëmeve mund të ndikojë në primin e sigurimit, duke reflektuar nivelin e riskut të lidhur me historikun e drejtimit dhe dëmeve.

Një detaj që duhet ditur

Historiku i dëmeve nuk lidhet vetëm me personin që figuron si drejtues apo pronar në policën e sigurimit.

Nëse një person tjetër merr automjetin dhe shkakton një aksident, dëmi i raportuar mund të ndikojë në historikun e dëmeve të të siguruarit, ndërkohë që edhe personi që ka shkaktuar aksidentin klasifikohet sipas përcaktimeve të sistemit.

Ky është një element i rëndësishëm që çdo drejtues duhet ta ketë parasysh kur i jep automjetin një personi tjetër.

Po nëse siguroheni për herë të parë?

Kur nuk ekziston një historik i mëparshëm dëmesh, aplikohet koeficienti bazë 1.

Me kalimin e kohës, historiku i dëmeve të raportuara bëhet pjesë e vlerësimit të riskut dhe mund të ndikojë në koeficientin që aplikohet.

Çfarë faktorësh të tjerë ndikojnë në prim?

Historiku i dëmeve është vetëm një nga faktorët që merren në konsideratë.

Në vlerësimin e primit për sigurimin e detyrueshëm të autoveturave mund të merren në konsideratë edhe faktorë të tjerë, si fuqia motorike, mosha dhe eksperienca në drejtim, përdorimi i automjetit, qarku i regjistrimit dhe vjetërsia e mjetit, sipas përcaktimeve rregullatore.

Për këtë arsye, Bonus-Malus nuk duhet kuptuar si një sistem që përcakton i vetëm çmimin e sigurimit, por si një nga elementet e vlerësimit të riskut.

A mund ta kontrolloni historikun tuaj të dëmeve?

Po. Çdo qytetar mund të kërkojë pranë shoqërisë së sigurimit pasqyrën e historikut të dëmeve dhe klasën e aplikuar, duke pasur kështu informacion më të qartë mbi mënyrën se si është vlerësuar historiku i tij.

Pse është i rëndësishëm Bonus-Malus?

Sistemi synon të krijojë një lidhje më të qartë mes historikut të dëmeve, vlerësimit të riskut dhe primit të sigurimit.

Për qytetarët, njohja e këtij mekanizmi është pjesë e kulturës së sigurimeve dhe i ndihmon ata të kuptojnë më mirë se si funksionon sigurimi i detyrueshëm motorik.

Për industrinë e sigurimeve, një vlerësim më i diferencuar i riskut kontribuon në zhvillimin e një tregu më transparent dhe më të qëndrueshëm.

Të njohim sigurimet do të thotë të kuptojmë edhe se si historiku ynë në rrugë mund të reflektohet në mënyrën se si vlerësohet risku.

Burimi: Autoriteti i Mbikëqyrjes Financiare, Rregullorja nr. 156, datë 19.09.2024.